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En las entregas anteriores hice referencia al Seguro de Vida básicamente como instrumento de protección personal y familiar. Veamos ahora qué utilidades puede tener como herramienta para la protección del activo societario en pymes y empresas familiares. La siguiente es una enumeración de sus beneficios fundamentales:
- garantizar mediante el seguro de vida la financiación que permita la continuidad de una empresa ante fallecimiento o invalidez de cualquiera de sus socios; también proteger el riesgo de que cualquier eventual pasivo (ej.: sueldos de los empleados) pudiera recaer sobre los herederos del socio fallecido. Es bien sabido en nuestro medio que es habitual que las empresas en la Argentina no sobrevivan a la 3era generación por falta de previsión; - previsionar la indemnización por fallecimiento (indemnización por extinción de la relación laboral) del personal más antiguo y/o de remuneraciones más altas; es frecuente que muchos pequeños empresarios y comerciantes en nuestro medio desconozcan este derecho laboral y "descubran" esta obligación frente al hecho consumado, con el consiguiente dolor de cabeza; - proteger al personal clave; en algunas empresas hay un socio o empleado que por sus conocimientos, experiencia, productividad u otras variables sería de muy difícil reemplazo y su muerte dejaría un vacío financiero muy difícil de llenar; existen seguros de vida para cubrirse de esta contingencia específica; - otorgar beneficios para fidelizar personal evitando que se los lleve nuestra competencia o sean tentados con una remuneración más alta que la que nosotros podemos ofrecer; Además de sus funciones específicas, el seguro de vida tomado por las empresas ofrece interesantes ventajas impositivas. Le sugiero otro juego de preguntas y respuestas;
yo pregunto, Ud. responde: - ¿Cuenta su empresa con los recursos necesarios para garantizar su continuidad frente al fallecimiento de cualquiera de sus socios (por ejemplo, para comprar la parte correspondiente a los herederos)?
- ¿Están protegidas la familias de cada socio ante eventuales pasivos que pudieran recaer sobre sus herederos?
- ¿Tiene previstos los recursos financieros para reemplazar a su "persona clave" en caso de fallecimiento?
- ¿Previsiona sistemáticamente para la eventual indemnización por fallecimiento - por extinción de la relación laboral - del/los empleado/s de mayor antigüedad o más alta remuneración?
- ¿Previsiona sistemáticamente para afrontar eventuales reclamos por accidentes laborales por encima de lo garantizado por la A.R.T.? (ver reciente fallo de la Corte Suprema)
- Si contrata profesionales autónomos o cuenta con personal no registrado, ¿está cubierto frente al eventual reclamo por fallecimiento o invalidez de alguno de ellos por accidentes de trabajo?
- ¿Cuenta con alternativas para otorgar beneficios al personal a un costo sensiblemente inferior al de un incremento remunerativo por un monto similar? Para terminar con esta "trilogía", va mi respuesta a la pregunta que originó estas entregas: ¿por qué en la Argentina tanta gente le escapa al seguro de vida? En la Argentina el común de la gente no compra Seguros de Vida porque desconoce cuánto puede hacer el Seguro de Vida por la seguridad financiera de sus familias y sus empresas y cuánto sufrimiento puede aliviar. Espero que estas reflexiones hayan sido útiles al lector para profundizar sus conocimientos sobre este recurso financiero tan valioso e incluso para descubrir un instrumento de seguridad financiera fehaciente, eficaz y con una inmejorable relación costo/beneficio.
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