El aspecto emocional de planificar para el retiro

 

Publicado: Mayo 2010

Autor: Scott M. Kahan, miembro de la Financial Planning Association

Traducción y adaptación: Débora Grätzer

 

Con toda la atención que suele depositarse en el aspecto financiero del retiro, ¿ha Ud. considerado el aspecto emocional de lo que el hecho de retirarse puede significarle?

Trabajar junto a un Planificador Financiero para estableciendo objetivos para el futuro, determinando cuánto dinero será necesario ahorrar para poder disponer -en la etapa del retiro- del dinero necesario para vivir en caso de no reemplazar la actividad laborar por otra, es sólo la punta del iceberg de lo que “retirarse” representa. Preparase emocionalmente es tan importante como hacerlo financieramente.

 

El “gran número” al que la mayoría de la gente apunta al momento de pensar en una edad para retirarse, ronda los 65 años. Sin embargo, con las mejoras en la calidad de vida y su consecuente prolongación, para algunos, retirarse a los 65, suena como “muy temprano”. No obstante, hay quienes no logran visualizarse trabajando después de los 60 o quienes han sido forzados a retirarse tempranamente debido a diversas razones (la situación económica del país, una reducción drástica de personal de la empresa, el cierre de ésta, etc.). Pero, más allá de las circunstancias que llevan a una persona a tomar conciencia de que está próxima a la etapa de su retiro, es importante encarar una planificación adecuada para evitar traspiés tanto emocionales como financieros.

 

¿Qué significa el retiro para Ud.?

 Es posible pasarse años planificando financieramente y pensando sobre las cosas que uno hará durante su retiro, pero la realidad suele ser bastante distinta al “concepto”. La verdadera comprensión de lo que esta etapa de la vida representa puede llevar años. Algunas personas, después de unos pocos meses, se encuentran trabajando nuevamente, por lo general en un empleo part time. Otros descubren que viajar por el mundo no es lo que esperaban. Sugerimos prepararse y desplegar la suficiente flexibilidad como para poder llevar a cabo cambios y ajustes sobre los planes originalmente previstos para los primeros años del retiro.

Si Ud. está casado o en pareja, recomendamos que comience a intercambiar opiniones sobre lo que el retiro significa para cada uno. Mientras que para uno de los integrantes de la pareja puede significar viajar incesantemente por el mundo, para el otro significa trasladarse únicamente para visitar a los nietos. Quizás uno de los dos desea mantener un trabajo part time, lo cual colisionaría con los planes de viaje que tiene el otro. Es importante asegurarse de tener una comunicación fluida y abierta sobre lo que cada uno visualiza para esta etapa tan especial de la vida. Cuanto antes se comience el intercambio, mejor.

 

¿Está listo para la vida desestructurada que el retiro puede proporcionarle?

Ir a trabajar todos los días le brinda a muchas personas una sensación de propósito y estructura, y la falta de ello puede resultarle aterrador a quienes nunca se tomaron un período sabático o unas vacaciones prolongadas. Para otros, la idea de pasar más de dos semanas con su pareja, habituados al poco contacto resultante de la rutina laboral, resulta aún más aterrador.

Es entonces cuando la magia y el idilio del retiro comienzan a esfumarse. Cuando todas aquellas cosas que por falta de tiempo no se podían hacer se concretan, todos los viajes se hicieron realidad y uno ha disfrutado de más tiempo con la familia, la pregunta que suele surgir es…¿y ahora qué?

En lugar de lidiar de buenas a primeras con semejante nivel de ansiedad, es posible considerar retirarse “en etapas” o gradualmente, llegando a algún tipo de arreglo laboral que permita trabajar una menor cantidad de horas o bajo la modalidad de contratos acotados.

También resulta de suma utilidad dedicar tiempo para descubrir a qué hobbies uno quisiera dedicarle tiempo, o en qué actividades voluntarias involucrarse, por ejemplo. Mantenerse activo contribuye tanto a la salud física como a la emocional, proporcionado, además, una estructura que puede estar echándose de menos.

¿Está Ud. emocionalmente preparado para dejar su trabajo y no recibir un sueldo al final de cada mes?
Lo más probable es que durante los últimos 40 años, Ud. haya estado trabajando y percibiendo su haberes a fin de mes, lo cual, indudablemente, brinda una sensación de seguridad. Con el retiro finaliza la etapa de la “acumulación” de dinero y comienza la etapa de “extracción” de un dinero mensual de los propios ahorros. La responsabilidad de poder transitar un retiro apacible en términos financieros recae, ahora, en las propias manos.

Para muchos, el cese del cobro de un sueldo a fin de mes suele ser el disparador de miedos e inseguridades, temiendo que tarde o temprano uno deba depender de la familia para subsistir.

Es por ello que aconsejamos estar sólidamente preparado para monitorear los gastos en esta nueva etapa y mantener un presupuesto que asegure la perdurabilidad de los ahorros destinados para el retiro.

Dependiendo de la edad en que uno elija retirarse, es posible, aún, tener un tercio de vida por delante. La mejor manera de prepararse para este estadio es comprendiendo que el retiro, así como otras etapas de la vida, lo harán atravesar por una diversa cantidad de fases financieras y emocionales. La voluntad y el deseo de planificar, ajustarse a dicha planificación y también estar predispuesto a enfrentar imprevistos, contribuirán a disfrutar de estos “años dorados” por lo que tan duramente ha trabajado.